Словарь терминов
платформы

Программно-аппаратный комплекс MYSAINAG, предоставляющий пользователям возможность организовывать денежные сборы к событиям и совершать адресные денежные подарки. Платформа действует в качестве информационного посредника и оператора сервиса, не являясь банком, платёжным агентом или кредитной организацией.

Доступна как веб-сайт и как Telegram Mini App. Оба интерфейса обеспечивают доступ к одному и тому же функционалу и регулируются единой Офертой.

Физическое лицо, в пользу которого создаётся Событие и которое получает денежные средства от Дарителей. Организатор является единственным субъектом, имеющим право на получение и вывод собранных средств.

Организатор либо самостоятельно создаёт Событие в системе, либо принимает (подтверждает) Событие, инициированное Инициатором от его имени. В обоих случаях Организатор несёт ответственность за достоверность сведений о Событии и проходит обязательную верификацию личности (KYC) перед выводом средств.

Все перечисленные синонимы относятся к одному и тому же лицу в рамках одной транзакции.

Физическое лицо, которое заполняет форму создания События в пользу другого человека (друга, родственника и т.п.) и отправляет его на подтверждение будущему Организатору. Инициатор не создаёт Событие окончательно — оно вступает в силу только после явного подтверждения со стороны Организатора.

Инициатор не принимает платежи, не дарит денежные средства в рамках данного События и не является стороной договора дарения. Инициатор не несёт правовой ответственности за Событие — это технически вспомогательная роль без финансовых обязательств.

Физическое лицо, которое совершает добровольный денежный перевод (Дарение) в пользу Организатора в рамках конкретного События. Даритель является стороной договора дарения по ст. 572 ГК РФ.

Термин «Жертвователь» используется исключительно для событий, связанных с трауром (соболезнование, похороны), и не меняет правовую природу операции — она по-прежнему является гражданско-правовым дарением, а не пожертвованием по ст. 582 ГК РФ.

Уполномоченный сотрудник или алгоритм Платформы, осуществляющий проверку документов KYC (скан паспорта, селфи), рассмотрение жалоб и заявок на возврат, а также принятие решений по заблокированным операциям. Все действия Модератора фиксируются в журнале аудита (audit trail).

Лицензированная кредитная организация или платёжный агрегатор, с которой Платформа заключила договор на обработку платежей. Платёжный партнёр обеспечивает приём денежных средств от Дарителей, их хранение и перечисление Организатору.

Наименование и реквизиты конкретного Платёжного партнёра публикуются в Оферте после заключения соответствующего договора. До момента публикации во всех документах Платформы используется обозначение «Платёжный партнёр».

В контексте агентского договора (Оферта агента) Партнёр — субъект, акцептующий Оферту агента и несущий основную регуляторную нагрузку по ФЗ-115 и ФЗ-161. Платформа в этих отношениях выступает технической IT-инфраструктурой, передающей данные и маршрутизирующей уведомления.

Структурированная запись в системе Платформы, описывающая повод для денежного подарка: тип события (день рождения, свадьба, новоселье, траур и др.), Организатор, дата события, описание. Событие является основанием для приёма платежей.

Событие считается активным с момента подтверждения Организатором до наступления даты окончания. Закрытое Событие не принимает новых платежей.

Добровольный безвозмездный денежный перевод Дарителя в пользу Организатора в рамках конкретного События. Правовая основа — договор дарения по ст. 572 ГК РФ.

В интерфейсе для событий траурного характера может отображаться термин «Пожертвование» в бытовом (этическом) смысле — как выражение соболезнования. Это словоупотребление не меняет правовую природу операции.

Технический факт перемещения денежных средств от Дарителя через Платёжного партнёра к Организатору. Каждый Платёж имеет уникальный идентификатор, временну́ю метку, сумму и статус (pending / completed / failed / refunded / held).

Операция по перечислению накопленных средств Организатору на его реквизиты СБП. Вывод возможен только при статусе верификации Организатора approved и при соблюдении лимитов. До прохождения KYC вывод заблокирован технически.

Refund — инициированный Платформой или Дарителем возврат суммы Платежа Дарителю (например, при задвоении списания). Обрабатывается в штатном порядке через Платёжного партнёра. Заявка подаётся на support@mysainag.com в течение 7 дней.

Chargeback — принудительный возврат средств, инициируемый банком Дарителя по его жалобе. Является отдельной процедурой, влечёт дополнительные издержки и фиксируется в Compliance-журнале. Chargeback не является синонимом Refund.

Документ, формируемый Платформой еженедельно и содержащий: перечень успешных операций за отчётный период, суммы 4%-го вознаграждения по каждой операции, итоговую сумму вознаграждения, а также сведения об AML-флагах за период.

Является основанием для взаиморасчётов между Платформой и Партнёром, а также первичным документом налогового учёта ИП.

Вознаграждение в размере 4%, взимаемое Платформой с суммы каждого Дарения. Даритель видит итоговую сумму с учётом комиссии до подтверждения платежа. Организатор получает Чистую сумму после всех удержаний.

Комиссия, взимаемая Платёжным партнёром за техническую обработку Платежей. Входит в состав совокупного удержания наряду с Комиссией Платформы. Конкретный размер зависит от действующего договора с Платёжным партнёром.

Сумма денежных средств, фактически поступающих Организатору после всех удержаний.

Чистая сумма = Сумма Дарения − Комиссия Платформы − Комиссия Партнёра

Ограничения на суммы и количество операций, установленные Платформой в соответствии с требованиями ФЗ-115 и внутренней AML-политикой. Все значения публикуются на mysainag.com/limits/. Типы лимитов:

Максимальная сумма, которую Организатор может вывести за один календарный день. Текущее значение: 200 000 ₽.

Максимальная суммарная сумма поступивших Дарений на счёт одного Организатора в течение календарного месяца. Текущее значение: 1 000 000 ₽.

Максимальная суммарная сумма поступивших Дарений на счёт одного Организатора в течение календарного года. Текущее значение: 2 000 000 ₽.

Минимальный промежуток времени между созданием двух Событий одним Организатором. Текущее значение: 5 дней. Не более 2 активных Событий в месяц и 3 в год.

Сумма единовременного Дарения, при превышении которой Даритель обязан пройти идентификацию. Пороги: до 5 000 ₽ — без идентификации; от 5 001 до 15 000 ₽ — упрощённая (имя + телефон); свыше 15 000 ₽ — полная (паспортные данные). Максимальная сумма разового Дарения при наличии KYC — 100 400 ₽.

Сумма (600 000 ₽), при достижении которой операции подлежат обязательному контролю по ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ. Платформа автоматически флагирует операцию и передаёт данные Партнёру для направления сообщения в Росфинмониторинг.

Обязательная процедура идентификации и верификации личности Организатора перед выводом средств. Включает: предоставление персональных данных, загрузку скана паспорта, загрузку селфи с паспортом, проверку Модератором. Регулируется ФЗ-115.

Текущее состояние прохождения KYC Организатором. Возможные значения:

• not_started — верификация не начата
• draft — данные заполнены, документы не загружены
• submitted — документы загружены, ожидают проверки
• under_review — на ручной проверке Модератора
• approved — верификация пройдена, вывод разрешён
• rejected — отклонена, требуется повторная подача
• expired — срок действия истёк, необходима повторная проверка

Дополнительная процедура проверки, автоматически запрашиваемая при превышении KYC-порога. Может включать расширенный пакет документов и/или дополнительную ручную проверку Модератором.

Совокупность процедур и правил Платформы по выявлению и предотвращению отмывания доходов и финансирования терроризма в соответствии с ФЗ-115. Включает мониторинг операций, флагирование подозрительной активности и обязательную отчётность.

Автоматическая или ручная пометка операции, пользователя или события как требующих дополнительной проверки. Флагированная операция приостанавливается до завершения проверки Модератором.

Обязательный Hold (24 часа) — минимальный период с момента поступления каждого Дарения на счёт Партнёра, в течение которого вывод средств Организатором технически невозможен. Отсчёт ведётся по каждому Дарению отдельно. Цель — обработка возможных возвратов и технических ошибок.

Compliance-холд Платформы — приостановка операции по решению Платформы в рамках AML-процедур. Снимается по результатам проверки Модератором.

Технический холд Платёжного партнёра — временное резервирование средств банком. Автоматически снимается по истечении технического периода.

Неизменяемый хронологический журнал всех действий пользователей, Модераторов и системы, связанных с верификацией, платежами и compliance-решениями. Является доказательной базой для банков, регуляторов и в случае судебных разбирательств.

Внутренний защищённый реестр Платформы, в котором фиксируются: все срабатывания автоматических AML-флагов, решения Модератора по проверкам, запросы уполномоченных органов, факты приостановки выводов средств.

Хранится не менее 5 лет согласно ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ. Является первичным доказательным документом при взаимодействии с Росфинмониторингом, ФНС и судами.

Федеральный закон от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Определяет требования к идентификации пользователей, мониторингу операций и отчётности перед Росфинмониторингом.

Федеральный закон от 27 июля 2006 года «О персональных данных». Регулирует сбор, обработку, хранение и уничтожение персональных данных пользователей, включая KYC-документы.

Статья Гражданского кодекса РФ, определяющая договор дарения. Именно на основании этой статьи квалифицируются все денежные переводы между пользователями Платформы. Операции Платформы не подпадают под ст. 582 ГК РФ (пожертвование).

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Платёжный партнёр обязан направлять отчёты в Росфинмониторинг при выявлении подозрительных операций.

Юридически значимое действие пользователя, означающее полное и безоговорочное принятие условий публичной оферты (ст. 438 ГК РФ). Частичный акцепт не допускается.

На платформе MYSAINAG акцепт выражается конкретным действием:
— для Организатора: нажатие кнопки «Создать событие» с активированным чекбоксом согласия;
— для Дарителя: нажатие кнопки «Подарить» после проставления чекбокса подтверждения безвозмездности перевода.

Платформа фиксирует факт акцепта с указанием даты, времени и Telegram ID / VK ID пользователя. Эта запись является доказательством заключения договора.

Двустороннее соглашение между Платформой и Партнёром, определяющее технические параметры взаимодействия: API-интеграцию, форматы передачи данных, webhook-протоколы, SLA, механизм сплита вознаграждения и иные технические условия.

Является неотъемлемой частью Оферты агента. Заключается до момента акцепта Оферты агента Партнёром.