ПОД/ФТ

Платформа MYSAINAG полностью соответствует требованиям Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма".

Эта страница описывает меры, которые мы принимаем для защиты платформы от мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

ℹ️ Справка: Все термины, используемые на этой странице, определены в Словаре терминов и определений.

1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ВЕРИФИКАЦИЯ

Платформа требует 100% верификации всех пользователей через портал Госуслуг перед созданием событий или отправкой платежей.

✓ Что мы получаем при верификации:

Фамилия, имя, отчество (ФИО)
Номер паспорта
СНИЛС (страховой номер)
Дата рождения
Адрес регистрации

✓ Проверка на дубликаты: Система автоматически проверяет, что один паспорт = один аккаунт на платформе. При попытке создать второй аккаунт с одним и тем же паспортом система блокирует оба аккаунта.

✓ Привязка банковской карты: При выводе средств ФИ на карте должно совпадать с ФИ в паспорте. Несовпадение приводит к блокировке вывода.

2. ОГРАНИЧЕНИЯ И ЛИМИТЫ

Для Дарителей (Отправители платежей)

Параметр	Лимит	Назначение контроля
Размер одного платежа	100 ₽ – 100 400 ₽	Предотвращение очень крупных необоснованных платежей
События в месяц (финансировать)	Макс 5	Даритель не финансирует более 5 разных событий в месяц
События в год (финансировать)	Макс 25	Ограничение годовой активности
Разные получатели в месяц	Макс 4	Даритель не отправляет платежи более чем 4 разным лицам в месяц
Платежи одному получателю в месяц	Макс 2	Ограничение частоты платежей одному лицу
Сумма в месяц	Макс 100 000 ₽	Контроль дневного объёма благотворительности
Сумма в год	Макс 500 000 ₽	Контроль годовой благотворительности
Step-up верификация	При платеже > 5K ₽ или 5+ платежей/мес	Усиленная проверка при крупных операциях

Для Организаторов (Получатели платежей)

Параметр	Лимит	Назначение контроля
События в год	Макс 3	Реальные события (свадьба, похороны, ДР)
События в месяц	Макс 2	При > 1 события — ручная проверка реальности
Интервал между событиями	Мин 5 дней	Минимум между созданием двух событий
Подарков на событие	Макс 100	Абсолютный лимит платежей на одно событие
Подарков в сутки	Макс 100	При > 100 подарков/сутки — жёлтый флаг и проверка
Сумма в месяц	Макс 1 000 000 ₽	Месячный потолок получения средств
Сумма в год	Макс 2 000 000 ₽	Годовой потолок получения средств
Холд перед выводом	Мин 24 часа	Время для выявления жалоб и подозрительной активности
Вывод в сутки	Макс 200 000 ₽	Максимум денежного вывода за одни сутки

3. МОНИТОРИНГ И ФЛАГИРОВАНИЕ

Система MYSAINAG использует автоматический мониторинг для выявления подозрительной активности.

Система флагирования

🟢 Зелёный флаг

Операция соответствует всем правилам. Проверка не требуется. Операция обрабатывается автоматически.

🟡 Жёлтый флаг

Операция имеет признаки подозрительности. Требуется ручная проверка модератором в течение 4–24 часов.

🔴 Красный флаг

Операция явно нарушает правила. Автоматически блокируется немедленно. Требуется обращение в поддержку.

Причины автоматического флагирования

Чеклист подозрительных событий и операций

Описание события: Запрещённые ключевые слова ("срочный сбор без вопросов", "оплата товаров", "инвестиции", "спекуляции").
Дубли событий: Похожие события от одного Организатора (совпадение ФИ, адреса, номера СБП).
Необычная активность: Более 100 подарков в сутки, более 1M ₽ в месяц от одного Организатора.
Очень новый аккаунт: Событие создано в первые 24 часа после регистрации.
Совпадения в данных: Несколько аккаунтов с одинаковым адресом, телефоном СБП или паспортом (срабатывает блокировка дубликатов).
Невозможные сценарии: Более 1 события в неделю, размер платежа "округлённый" (ровно 99 990 ₽ — явная попытка обхода лимита 100K).

Процесс ручной проверки

При жёлтом флаге:

Модератор связывается с Организатором по номеру телефона (в течение 4–24 часов).
Просит документы: Скан приглашения на свадьбу, объявление, фото, контакты гостей и т.д.
Проверяет информацию: Звонит близким людям (если указаны), проверяет логику событий.
Принимает решение:
- ✓ Событие реальное → одобрение, операция идёт дальше.
- ❌ Событие подозрительное → блокировка, возврат денег.

4. КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖЕЙ

Все платежи на платформе классифицируются согласно Гражданскому кодексу РФ:

✓ Дарение (ГК РФ ст. 572)

Безвозмездная передача денег в личных целях (подарок на день рождения, свадьбу). Назначение: "Дарение на [событие]".

Налог: Не облагается НДФЛ.

✓ Пожертвование (ГК РФ ст. 582)

Безвозмездная передача денег в общеполезных целях (похороны, благотворительность). Назначение: "Пожертвование на [цель]".

Налог: Не облагается НДФЛ.

Запрещённые операции

❌ Система автоматически блокирует:

Оплата товаров или услуг
Внесение денег на счёт или депозит
Инвестиции или спекуляции
Платежи в рамках коммерческой деятельности
Взносы в организацию

5. БЕЗОПАСНОСТЬ ДАННЫХ

Платформа защищает данные пользователей в соответствии с ФЗ-152:

Шифрование: AES-256 для всех персональных данных.
Каналы: HTTPS/TLS 1.2+ для всех соединений.
CVV/CVC: Не сохраняются (используется платёжный партнёр).
Логирование: Все доступы к чувствительным данным логируются.
Удаление: Данные удаляются через 5–7 лет в соответствии с ФЗ-115 и ФЗ-152.

6. ОТЧЁТНОСТЬ И РЕГУЛЯТОРЫ

Ежемесячные отчёты

Отправляются основному банку-партнёру на 5-е число нового месяца:

KPI платформы (активные пользователи, события, платежи)
Объёмы транзакций (сумма, средний чек, медиана)
Демография пользователей
Инциденты и блокировки
Подтверждение соответствия лимитам

Ежеквартальные отчёты

Отправляются в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) на 10-е число после конца квартала в соответствии с требованиями ФЗ-115:

Реестр всех пользователей (ФИ, паспорт, СНИЛС, количество событий)
Реестр всех платежей (дата, сумма, источник, получатель, назначение)
Аномальные операции (с объяснениями)
Статистика по типам событий

Готовность к запросам

Платформа готова предоставить информацию о любом платеже:

Сроки: В течение 1–4 часов в рабочее время (или в течение одного рабочего дня).
Формат: Файл Excel/PDF с деталями операции, ФИ участников, целью платежа.
Кому: Банкам, платёжным партнёрам, Росфинмониторингу, правоохранительным органам по запросу.

7. ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ (FAQ)

Q: Зачем проверка через Госуслуги?

A: Госуслуги — это государственная система, эквивалентная проверке в МВД. Это даёт 100% уверенность в том, что человек — это именно тот, кем он себя представляет.

Q: Что такое "холд 24+ часа"?

A: После получения платежа Организатор не может сразу вывести деньги. Это время нужно, чтобы мы могли выявить жалобы, подозрительную активность или технические ошибки. Это стандартная практика в финтехе и банках.

Q: Может ли Даритель вернуть платёж?

A: Да, в течение 60 дней Даритель может запросить возврат по различным причинам (ошибка платежа, недовольство и т.д.). Подробности см. в Политике возвратов.

Q: Кто платит комиссию?

A: Комиссия платформы (4%) платится Дарителем, если он выбирает эту опцию при оплате. Организатор получает полную сумму подарка. Комиссия банка-партнёра вычитается из суммы, которую получает Организатор (примерно 2–3%).

Q: Что будет, если я попытаюсь создать несколько аккаунтов?

A: Система блокирует оба аккаунта немедленно. Один паспорт = один аккаунт — это техническая блокировка на уровне БД, её невозможно обойти.

Q: Почему я не могу создать событие каждый день?

A: Потому что в ФЗ-115 это называется "ограничения операционные" — система не разрешает одному человеку быстро создавать много событий. Это контрол против мошенничества. Минимум 5 дней между событиями — это не наше правило, это требование закона.

Q: Платёжный партнёр знает о моём событии?

A: Платёжный партнёр (банк) видит только технические детали: сумма, дата, участники. Он не видит описание события. Но это требуется для соответствия ФЗ-115 и AML/KYC стандартам.

8. КОНТАКТЫ ДЛЯ ЗАПРОСОВ БАНКОВ И РЕГУЛЯТОРОВ

Для встреч и договоров:

Олег Аликов (CEO)
Email: partnerships@mysainag.com
Telegram: @mysainag_partnerships

Для запросов compliance/регуляторов:

Email: compliance@mysainag.com
Поддержка: support@mysainag.com

            ⚠️ Важно: Все процедуры, описанные на этой странице, полностью соответствуют Федеральному закону № 115-ФЗ, ФЗ-152, Положениям ЦБ РФ и лучшим международным практикам AML/KYC.
        

MYSAINAG Platform — ПОД/ФТ (Anti-Money Laundering & Know Your Customer)

Версия 2.0 от 31 декабря 2025 | Статус: ✅ Готово к использованию